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强化政策支持 鼓励民营金融企业参与农村金融创新 ——在省政协十一届四次会议上的发言
发布日期:2017/5/17   发布人:吉林松花江实业有限公司董事长 韩大伟

各位领导、各位委员大家好!

我叫韩大伟,来自于吉林地区,现任吉林松花江实业有限公司董事长。今天我结合实际调研情况谈一谈如何解决农民资金短缺,融资难、融资贵的问题

相对于土地和市场,农村资金短缺问题比较突出,严重制约了农业的发展。而在这三个要素中,资金则是最关键的因素。

现在农村金融市场出现了两个现象:一是由于利益的关系,许多金融机构基本都是为城市经济服务。二是农村金融供给主体表现出了离农倾向。许多年来,政府力图改变农村资金短缺的状况,但收效不大,资金短缺成为农村经济发展的瓶颈性因素。农民常常因为得不到资金使新项目无法经营,新技术无法使用,增收路径受阻。即使农民能够得到来自农村信用社的贷款,贷款的利率通常也高于城市工商业贷款利率。所以,农村资金短缺问题仍不能有效破解。

 2015年8月10,国务院下发了《国务院关于开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》即国发【2015】45号文件,以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点,有效盘活农村资源、资金、资产,促进农民增收致富。

2015年12月11日,中央“七部委”联合下发了《吉林省农村金融综合改革方案》强调:加强物权融资服务中心和物权融资农业发展公司力量,探索物权融资农业发展公司股权多元化改革。拓展土地收益保证贷款模式应用领域,以参地、林权、草场权、养殖水面和设施农业等农村资源要素为突破口,建立相适应的登记机制和价值评估体系。依托现有的要素市场和交易平台,积极开展农村资源要素流转交易服务,支持各类资本投资农业保险、农村担保、农地信托、农机租赁等创新业务,有效满足农村综合金融服务需求。

针对中央、省对于解决农村金融问题有关精神对吉林市首信物公融资有限责任公司进行了较为详细的调研。

这家公司于2014年11月3日在吉林市工商局注册正式成立,主要业务就是涉农物权(包括土地使用权、经营权、收益权、林权、水权、草权、宅基地使用权、农机具、畜牧业等动产、不动产的所有权及担保物权)抵押、质押登记、托管和流转。目前公司主要以农村土地收益保证贷款业务为主。公司董事长李德强曾在北京创业拼搏二十余载,在多个商业领域取得骄人业绩。2014年11月创办了全省唯一一家经省政府批准的民间资本物权融资公司,并按省市政府要求与2015年1月在吉林地区展开全省土地收益保证贷款试点工作。

2015年1月,首信物权在吉林省永吉县北大壶镇贷款工作正式展开。北大壶镇政府与吉林市首信物权融资有限责任公司以及合作金融机构中国邮政储蓄银行、永吉农村商业银行共同组建“土地收益保证贷款推介组”,由主管农业镇长担任组长,物权融资公司以及金融机构领导担任副组长。经过一段时间的摸底,为北大壶镇16个行政村的部分村民发放贷款1000余万元。同时,他们还在吉林市昌邑区桦皮厂镇开展业务,在以往的层级管理基础上,创建了首信惠农服务站”,直接进驻每一个村屯,目前桦皮厂镇共组建村级“惠农服务站”27个。

这种金融运作方式效果比较明显。截止2015年12月30日,在永吉县、桦甸市、蛟河市为农户累计受理 2173笔,通过审查并放款 1765笔,共计放款额度6973.5万余元,累收贷款81户236.2万元,其中为种地大户发放5笔:183万余元。永吉县北大壶惠农工作站现已完成了1200万的额度,桦甸市红石镇、金沙镇工作站开展不到两个月就已分别完成了500余万额度。

首信公司目前己建立了专属的“互联网+”数据平台,业务范围已覆盖至吉林全地区所有乡镇,共建有县(市)首信惠农工作总站9个,乡镇分站82个,专职从业人员200余人,已发放贷款近亿元,本贷款周期(至2016年5月前)可发放贷款2亿元。他们计划在在2016年5月底前则建成1300处村级首信惠农服务站,年底前发放贷款4亿元。

在公司模式设计当中,将采用“农村金融+合作社+互联网+公司”的模式,设立金融服务模块、农资服务模块、农产品服务模块、电商服务模块,在土地收益保证贷款业务开展的同时,公司深入村屯进行调研工作,根据农户生产生活的实际需求,提供相应的服务。

首信物权公司的做法,为我们解决农村资金短缺提供了一个农村金融+互联网+合作社+公司”金融创新模式。

在这种模式对银行,可以减轻贷款风险;对农民,可以降低贷款成本、减少农业生产支出、解决粮食和农产品“卖粮难”困境对企业,可以扩大渠道、减少环节、提高效益;对政府,可以促进精准扶贫、破解发展难题、缓解干群矛盾、维护社会稳定。真正实现了政府、农民、银行、企业的多方共赢。更为重要的是,这种新模式的最大亮点在于引入了民营企业,并对用市场手段解决 “三农”问题进行了全新的探索。

但是公司在运营过程中也存在一些问题。主要有以下三点:

一是银行信贷管理系统问题。由于吉林市农村商业银行信贷管理系统已经运营多年,运营中未包含首信物权公司这种创新模式,只能套用一般性公司形式进入系统,放贷额度不得超过净资产的60%,而首信物权公司净资产为5000万,按照以往规定来套用,只有为农户提供3000万流转担保的权力,这样就造成信贷管理系统提示超额停放,经过多次调整仍严重制约贷款的发放,不能更好的为广大农户服务。为此,吉林市金融办已向省金融办提交报告,希望尽快的得到协调解决,增加公司流转担保金额。现希望各相关领导帮助尽快解决。

二是早期由于银行管理缺失致使信贷员利用一部分农民身份信息垒大户贷款,使得这部分农民不知情下就造成了信誉不良,致使这部分农户在银行系统中被设定为禁入户,不能取得合法的贷款支持只能采取民间拆借或高利贷款的方式解决资金的需求。因此,他们建议是否能通过银行的筛选使这部分农户转化成信誉贷户获取正常贷款。

三是由于这项工作是新兴的融资模式,尚缺乏完备的法律规章制度保障,业内也缺少公认的行业规范,企业前行将面临诸多压力和运行难题。同时企业承担的风险大、持续运营的资金能力不足、投入和产出严重不成比例。

根据国家有关“落实试验地区先行先试权,在确保改革封闭运行、风险可控和坚守底线的基础上,可以给予试验地区一定的试验权。地方财政要根据各试验地区的财政状况以及承担的试验项目给予必要的资金支持。”精神提出以下建议:

一是省有关部门加强对这类企业的关注、调研与指导,鼓励企业为农村金融创新大胆探索,帮助企业在探索中不断完善提高,并为制定相应政策提供依据。

二是强化对这类民营企业强化政策支持与引导,对现行政策的调整及出台新政策给民营金融企业以实实在在的支持。比如可将吉财债【2015】336号文件中第三章第七条贴息对象中增加贴息对象,第八条中增加一个百分点土地收益保证贷款贴息资金贴息给物权公司。

二是设立省级风险代偿扶持资金,当代偿率高于3%时,可由政府扶持资金填补,这样能够使企业的探索前行之路走的更扎实、更长远。

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